Con solo 26 años y ahorrando miles al mes: jóvenes de la Generación Z ya proyectan jubilarse a los 40 con fondos indexados y tácticas de inversión a largo plazo

Un creciente grupo de trabajadores de la Generación Z está adelantando la planificación de su jubilación por varias décadas, aplicando métodos agresivos de ahorro y centrando su atención en inversiones a largo plazo.

De acuerdo con datos de Reuters, el analista financiero Ryan Lowe, residente en Boston, es un ejemplo destacado. A sus 26 años, aunque muy por debajo de la edad tradicional para retirarse, ya trabaja con el objetivo de jubilarse cerca de los 40 años.

Con un sueldo anual de 85.000 dólares, Lowe destina más de 4.000 dólares mensuales a su fondo de jubilación, una táctica que considera esencial para conseguir la independencia financiera anticipada.

“El factor tiempo es fundamental. Comenzar cinco o diez años antes hace una gran diferencia”, comentó.

Inversiones simples y de largo plazo

La táctica de Lowe se basa en un concepto sencillo: eludir inversiones riesgosas y apostar por el crecimiento sostenido del mercado.

En vez de adquirir acciones individuales o especular con activos volátiles, invierte mayormente en fondos indexados del S&P 500 y ETFs dentro de cuentas para jubilación.

Estos instrumentos replican la evolución del mercado y suelen proporcionar rendimientos estables a largo plazo. Aunque el mercado bursátil ha generado históricamente retornos cercanos al 10% anual, Lowe calcula un 7% para ajustar por inflación.

Además, su empleador aporta 750 dólares trimestrales a su plan de retiro, contribución que también destina a su meta de jubilarse anticipadamente.

Un modo de vida austero para acelerar el ahorro

Una parte importante del éxito de su plan financiero proviene de su forma de vida.

Para minimizar sus gastos, Lowe reside en la casa familiar, lo que le permite ahorrar en alquiler. Tampoco consume alcohol ni tabaco, conduce un coche con 20 años de antigüedad y mantiene una vida social sencilla.

Aunque algunos podrían considerar estas elecciones como sacrificios, él sostiene que el beneficio supera con creces.

“Literalmente gano tiempo invirtiendo”, asegura.

A medida que se acerque a su objetivo de retiro, planea disminuir el riesgo en sus inversiones, trasladando parte de su capital a bonos o fondos con fecha objetivo, menos expuestos a las caídas del mercado.